借金っていくらあるとやばい？【借金の種類と具体的な解決方法】
「借金っていくらからヤバイの？」
ふと、こんな疑問を抱いたことはありませんか？
- 10万円くらいからやばい
- 借金は1,000万円からが本番だ
- 1円でも借金は借金。普通にヤバイ！
人によって様々な意見があると思います。
現在、あなたが借金をしている人であれば、ちょっとドキッとしたはず。
中には「みんな借金いくらあるの？」と仲間の声を求めたくもなる人もいるでしょう。
しかし、大多数の人はよそから借金なんてしていませんし、せいぜい借りたとしても親から数十万円のお金を借りるくらいです。
それも、きちんと返済の目途が立っている人がほとんどですけどね。
では、借金が返せない人は一体どのような末路を辿るのでしょうか。
また、具体的な解決方法とは、どのような手段があるのかを見ていきたいと思います。
- 借金はいくらぐらいからやばい？
- －借金100万円はやばい？
- －借金200万円はやばい？
- －借金300万円はやばい？
- －結局は収入や他ローンとのバランス
- 借金には良い借金と悪い借金がある
- －良い借金
- －悪い借金
- 借金を上手く返済するには？
- －切り詰められる部分は徹底的にカットする
- －借金の合計金額が少額な場合
- －借金の合計金額が高額な場合
借金はいくらぐらいからやばい？
借金100万円はやばい？
100万円と聞くとある意味大台に乗った感じがしますが、現実的に考えてどれくらいやばい金額なのでしょうか。
さすがに一括で返済するのは難しい金額なので、分割で返済していくことになるでしょう。
単純計算で、100万円を1年で返済するとすれば毎月8万円強、2年で返済するとすれば毎月4万円強という返済金額になります。
もちろんここに利子が加わってきますし、利用するローンによっては残高で毎月の返済金額が変わるものもあるので、毎月の返済額が均等ではないこともあります。
なので上記の数字はあくまで目安ということになりますが、この数字を見て聞いた上でどう感じるかが最も重要です。
「借金100万円」と聞くとものすごい数字のように思えますが、結局のところは毎月の返済の積み重ねです。
毎月○万円の返済、がそこまで負担に感じないのであれば、ひいては元々の借金も負担ではないと言えるでしょう。
毎月100万円に関して、1年間で返済を行おうとする毎月8万円強はしんどいかもしれませんが、2年間で返済する毎月4万円強であればなんとか完済できそうだと感じる人が多数だと思います。
借金200万円はやばい？
借金200万円ともなると、100万円の場合でも厳しそうだった1年での返済はより一層厳しくなることでしょう。
2年・3年単位で返済することを考えていきましょう。
しかし2年で200万円の返済というのは、1年で100万円を返済する場合の期間が2倍になり金額が2倍になっているだけなので、1年で100万円を返済する場合とあまり違いがありません。
むしろ期間が長くなって利息の返済が膨らんでしまう分だけ、こちらのほうが条件は厳しいと言えそうです。
そこで3年間での返済を考えていくと、毎月の返済金額は55,000円前後となります。
イメージしやすくするために1日あたりの返済金額を考えてみるとおよそ1,800円となります。1,800円あれば1日で何ができるかと考えると、色々なことができそうですよね。
それぐらいの金額を3年間支払い続けてようやく完済できるのが200万円という借金なのです。
この借金をどれぐらいやばいと感じるかはそれぞれの人次第ですが、かなりしんどい金額であると思う人が多いのではないでしょうか。
借金300万円はやばい？
100万円、200万円の借金がどれほどやばいかということをここまで見てきましたが、借金の月々返済のほかに生活費がかかるわけですからすでにかなり多くの人がやばいと感じていると思います。
しかし300万円という金額の借金は、当然100万円・200万円の場合よりも負担が大きくなります。
返済期間を短くしようと思えば毎月の負担が大きくなり、毎月の負担を減らそうと思えば返済期間が長くなってその分利息分の支払いが膨らんで…、という板挟みにさいなまれることは必至です。
もちろん返済が無理というわけではありませんが、多くの人にとって300万円という借金は、現実的に返済可能なギリギリの金額となるケースが多くなりそうです。
結局は収入や他ローンとのバランス
ここまではカードローン・フリーローンで抱えた借金の金額「のみ」に注目してきましたが、その金額がやばいかどうかを判断するには、実はあと2つほど考慮に入れなければならない要素があります。
まず1つ目は、その人の年収や預貯金です。
極端な話をすると、年収1億円の人が借金を300万円抱えてもすぐに返済できますよね。
このように借金の金額がやばいかどうかは本来、返済余力と天秤にかけた上で判断すべきことなのです。
年収に対してどれぐらいの借金を抱えていると厳しいかというのは、個人の感覚による部分も大きいのですが、消費者金融等の貸金業者が影響を受ける貸金業法という法律の中に、総量規制という規制があります。
この規制は、申込者の年収の3分の1以上の金額を融資できないというものなので、年収の3分の1というのを1つの目安として考えてみてもいいかもしれません。
そして2つ目は、カードローン・フリーローン以外に抱えている借金がどれぐらいあるかということです。
同じ年収の人でも、返済するものがカードローンだけの人と、カードローン以外に住宅ローンや自動車ローンがある人ではやばさは全く異なります。
複数のローンを並行して利用している人は、全てのローンの合計の借入額を考慮に入れた上で考える必要があります。
借金には良い借金と悪い借金がある
借金＝悪い物という風潮が世の中を漂っておりますが、借金には「良い借金」と「悪い借金」の2種類が存在しています。
まずは、自分の借金がどちらに当てはまるのかを確認しましょう。
良い借金
良い借金とは、返せる目途が立っており、尚且つ自分の資産になるような借金を表しています。
例えば以下の借金が「良い借金」に分類されます。
- 通勤や通学で使う自動車の借金
- マイホームの建築費
- 自営業で使用する土地や店舗の費用
- 大学に通う為の学費（教育費）
どれも自分のためになるものであったり、明確な目的が掲げられたりしていますよね。
また、ポイントとしては、「その借金をきちんと返せる範囲かどうか」という事も考える必要があります。
例えば、大学の通学用にフェラーリやランボルギーニは不必要ですし、移動手段として考えた場合は軽自動車でも充分な性能を発揮します。
なので、この場合は無理に高性能な高級車を購入するのでなく、大学生であればアルバイトで貰う給料の範囲で、中古の軽自動車（40万円くらい）を購入すると、良い借金と言うことになります。
悪い借金
では、逆に悪い借金とはどのような借金を思い浮かべますか？
具体例を以下に挙げていきます。
- ギャンブルで熱くなって発生した借金
- 自分の給料で支払い可能な範囲を超えた借金
- 計画性のない単なる浪費で作った借金
だいたい、こんな感じですよね。
世の中には貯金ができるタイプと、貯金が出来ないタイプの2種類の人間が存在していますが、貯金ができないタイプの人間が作る借金は、ほとんどが悪い借金になります。
貯金ができない人の多くは、計画性が乏しい事から借金に対する意識も低い傾向にあります。
特に、ギャンブルで作った借金なんて最悪です。
生産性がありませんし、資産価値も生み出しません。
一時の感情によって行なう散財は、自分のみならず周囲の人間まで不幸にしてしまいます。
できれば、こうした借金は作らないようにしたいものです。
借金を上手く返済するには？
借金を上手く返済には、大きく分けて3つの方法あります。
切り詰められる部分は徹底的にカットする
まずは、根本的な生活を見直す必要があります。
毎月の収支がどのようになっているのか、あなたはきちんと理解していますか？
お金の流れを把握していない事には、まとまった金額を残すことは困難。
「キャッシュフローを制する者が貯金を制する」と言っても過言ではありません。
余計な支出は全てカットするくらいの気持ちを持ちましょう。
ネット系や、サービス系、手続き系が余計な消費を高める原因である場合が多いです。
なので、使っていない有料アプリやサービス、通信回線は全て解約するか安い業者に乗り換えましょう。
「面倒臭いからいいや」では、いつまで経ってもお金を貯める事はできません。
会社の同僚でも、「同じ給料のはずなのに、何でコイツはいつもお金を持ってるんだろう」と疑問に感じさせる人がいますよね。
そういった人は同じ収入でも、無駄な支出をとことん抑える事で金回りが豊かになっているんです。
自分がそういった立場に立つには、まずは節約術を上手く身に着けていきましょう。
毎月2万円を節約すると、1年間で24万円もの金額になります。
チリも積もればってヤツです。
借金の合計金額が少額な場合
とはいっても、「節約したからと言って、すぐには借金を返済できないよ！」と言う方も沢山いらっしゃると思います。
そんな事よりも、手っ取り早くお金を用意しなければならない場合もありますよね。
- 急な自動車事故の支払いで、まとまった現金が今すぐに必要
- 会社のお金に手を付けてしまったので、どうにかバレないように返済したい
- 小さい金額（数万円）だけど、今すぐ返さないとヤバい
上記のようなシチュエーションであれば、一刻も早くお金を用意しなければなりません。
頼れる身内が居るのなら、その人にお願いするのもアリですが、いい大人がそんな事で家族に迷惑を掛けたくないですよね。
社会人である以上、自分でまいた種は自分で処理するのが大人と言うものです。
ですが、「自分ではどうにもならないから、身内に頼るしかないんじゃないか！」という気持ちも分かります。
毎日モヤモヤしながら過ごすのって辛いですよね。
でも、そんな時は素直に、キャッシング会社から借り入れをすれば済む話なんです。
借入って聞くと、利息が高いからといって拒絶反応を示す人も居ますが、実は短期返済が目的の借入であれば、利息を払わなくていい場合もあります。
現在、テレビCMでおなじみ「パットピット プロミス」で有名なpromiseは、新規キャッシングを30日以内に返済すると、利息0で借金を返済することができます。
例えば、借金の金額が10万円～30万円程度の数十万円未満である場合、まともに働いている社会人であれば数ヶ月で支払う事が出来るレベルと思います。
また、プロミスで30万円のカードローンを組む場合、以下のようになります。
▼利息と返済額の合計
| 30万円の借入時 | 支払う利息 | 返済する金額 |
| 30日以内に返済した場合 | 0円 | 30万円 |
| 60日以内に返済した場合 | 6,690円 | 306,690円 |
| 90日以内に返済した場合 | 8,943円 | 308,943円 |
プロミスの公式ページでは、ご自身の返済額をシミュレーションする事ができます。
上記を見ても分かる通り、皆さんが思っていたよりも利息はそこまで高くないですよね。
なぜなら、30万円の借入を3ヶ月で返済した場合、手数料はわずか1万円にも満たないから。
中には闇金に手を付けてしまい、地獄のような毎日を送る人が居ますが、キャッシング会社さえ間違わなければ、利息は決して返済できないというものではありません。
短期間での返済目途が立つのであれば、カードローンや借入金はまったく恐くないんです。
家族や友人からお金を借りるのもいいですが、相手からするといい迷惑。
なので、一社会人として自分が引き起こしたトラブルは、自分で解決するクセを付けましょう。
借金の合計金額が高額な場合
「自分の力ではどうにもならない」「返しても、返しても、借金がまったく減らない！」
こういった声も、債務者からすると珍しくはありません。
特に、高額な借金をしている方は、いくら借金の返済をしても元本が減らず、毎月の支払いが利息分に消えていくというパターンが結構あります。
例えば、Aさんという人物の借金が300万円あったとしましょう。
Aさんは債権業者に対し、毎月3万円ずつ借金を返済しています。
しかし、借金300万円に対する毎月の利息が3万円掛かる場合、Aさんは毎月3万円の支払いをしているにも関わらず、元本の300万円は減らないままなのです。
イメージとしては、現在の借金300万円が1ヶ月後、元本300万円＋利息3万円＝303万円になるため、Aさんが3万円の返済をしても303万円－3万円＝300万円が残りの返済額になるという事です。
翌月には、この残りの300万円に対して3万円の利息が発生するため、Aさんは支払額を3万円にしている限り永遠に300万円の借金が減らないのです。
ですが、そんなケースに陥ったAさんのような方でも唯一、救済される方法があります。
それが「法律相談事務所に相談する」という方法です。
法律相談事務所では、Aさんのように借金額が減らない方や、多重債務を繰り返した結果、首が回らなくなった方を救ってくれる措置を施してくれます。
もちろん相談費用は一切かかりませんし、誰にもバレずに債務整理を済ませる事ができます。
東京ミネルヴァ法律相談事務所では、こうした相談が毎日のように行われています。
中には、支払ったお金が戻って来たケースもあるみたいです。
借金の事で悩んでいるそこのあなた！
悩んでいるくらいならダメ元でもいいので、一度相談してみましょう。
その方が心のモヤモヤが晴れて、すっきりできますよ。
